Guide de rédaction | Lettre de présentation
Pourquoi joindre une lettre de présentation?
Une lettre de présentation bien rédigée est un outil stratégique qui explique le contexte et le but de la demande d’assurance, afin de nous aider à bien comprendre les besoins du client ou de la cliente et à prendre une décision éclairée.
Elle permet aussi :
- de présenter le client ou la cliente et de fournir des informations indispensables qui ne figurent pas dans la proposition
- d’accélérer le traitement en réduisant les échanges entre nous, le client ou la cliente et vous
- de favoriser une évaluation plus complète en mettant en lumière des faits essentiels
Important : Prenez connaissance de la section Protégez les informations personnelles de votre clientèle
Quand faut-il la joindre?
- Les besoins d’assurance sont élevés (plus de 10 M$ en assurance vie) ou inhabituels
- Les primes annuelles à payer sont de 10 000 $ ou plus
- Un concept de vente est utilisé (exemples : Plan d’héritage intergénérationnel, Création de richesse) ou une stratégie spécifique
- La situation du client ou de la cliente présente des particularités
- Un contexte financier, familial ou professionnel particulier doit être expliqué
Directives
- Clarté et concision – limitez-vous aux renseignements essentiels pour l’analyse de la demande d’assurance
- Inscrivez les points cruciaux de votre dossier
- N’indiquez aucun détail médical : tous les renseignements médicaux sont traités dans la proposition
- Consultez le Guide de sélection financière sur votre site sécurisé pour connaître nos lignes directrices
- Clarté et concision – limitez-vous aux renseignements essentiels pour l’analyse de la demande d’assurance
- Inscrivez les points cruciaux de votre dossier
- N’indiquez aucun détail médical : tous les renseignements médicaux sont traités dans la proposition
- Consultez le Guide de sélection financière pour connaître nos lignes directrices
Consultez le modèle de lettre mis à votre disposition. Il contient les éléments essentiels, selon le contexte, pour rédiger une lettre de présentation.
Éléments clés pour une lettre efficace
- Identification
- Lien avec le conseiller ou la conseillère (clientèle existante ou nouvelle)
- Profil du client ou de la cliente : carrière, titres professionnels, implications, projets à venir
- But et besoin d’assurance
- Objectif de la protection : protection familiale, planification successorale, besoins d’affaires, etc.
- Détails sur le concept de vente ou la stratégie poursuivie (par exemple : rachat d’actions, paiements d’impôts, protection de l’assurabilité)
- Justification du montant demandé : méthode de calcul, données financières
- Contexte financier ou personnel
- Revenus, actifs, dettes, situation familiale
- Éléments particuliers influençant la demande
- Détail sur la demande
- La manière dont la demande a été commencée
- Implication de conseillers professionnels ou conseillères professionnelles (avocats, fiscalistes, etc.)
- Autres demandes liées (par exemple : membres de la famille, associés), avec détails (montants, assureurs, contrats placés ou non)
- Historique d’assurance
- Surprime, refus, changements récents
- Précisions sur les bénéficiaires
Selon le contexte, certaines sections peuvent être ajoutées à votre lettre de présentation. Utilisez uniquement celles qui sont essentielles à votre dossier.
- Assurance personnelle (dossier d’envergure ou complexe)
- Donnez des détails sur les revenus gagnés et leurs sources, les actifs, les passifs, la valeur nette du client, etc.
- Expliquez comment la prime sera financée (par exemple : revenus d’emploi, dividendes, primes, etc.)
- Dons de charité
- Présentez l’organisme choisi par le client ou la cliente
- Décrivez les objectifs fiscaux
- Listez les assurances personnelles et d’affaires en vigueur
- Convention d’achat-vente
- Décrivez la structure organisationnelle (joindre un organigramme si nécessaire)
- Indiquez le type et le pourcentage d’actions détenues par chaque actionnaire
- Expliquez comment la valeur des actions a été déterminée (joindre l’évaluation si disponible)
- Détaillez les protections d’assurance existantes et proposées pour chaque actionnaire
- Assurance pour personne clé
- Justifiez pourquoi cette personne est essentielle à l’entreprise
- Donnez les détails du prêt (prêteur, raison, solde, échéance, conditions)
- Décrivez les répercussions financières liées à son retrait
- Protection pour prêt commercial
- Donnez les détails du prêt (prêteur, raison, solde, échéance, conditions)
- Listez les assurances des actionnaires (montants, différences entre les protections)
- Si le montant demandé dépasse celui du prêt, expliquez pourquoi
Même si votre lettre de présentation semble complète, nous pourrions vous demander des précisions ou des documents supplémentaires pour bien évaluer la demande d’assurance et rendre une décision.
Informations à inclure :
Preneur = Grand-parent de l’enfant
- Valeur nette du grand-parent
- Valeur nette des parents de l’enfant
- Détails des assurances vie en vigueur sur la vie du grand-parent
- Mode de financement de la prime (par exemple : revenus d’emploi, dividendes, bonis)
- Détails des assurances vie existantes et proposées détenues par le grand-parent sur la vie de tous ses petits-enfants, y compris les frères et sœurs de l’enfant à assurer : assureur, type d’assurance, montant des protections, primes
- Si les protections sont différentes, expliquez pourquoi
- Détails des assurances vie existantes et proposées détenues par les parents de l’enfant
Note importante : Les informations du grand-parent sont disponibles dans votre analyse des besoins financiers, puisqu’il est le preneur du contrat. Les renseignements concernant les parents sont requis afin de justifier adéquatement le besoin d’assurance.
Preneur = Parent de l’enfant
- Valeur nette des parents de l’enfant
- Détails des assurances vie en vigueur sur la vie des parents
- Mode de financement de la prime (par exemple : revenus d’emploi, dividendes, bonis)
- Détails des assurances vie existantes et proposées détenues par les parents sur la vie de tous leurs enfants, y compris les frères et sœurs de l’enfant à assurer : assureur, type d’assurance, montant des protections, primes
- Si les protections sont différentes, expliquez pourquoi
Des précisions ou des documents supplémentaires pourraient être requis selon la nature du dossier.
Protégez les informations personnelles de votre clientèle
Pour respecter les règles de sécurité et de protection des renseignements personnels :
- Transmettez uniquement les informations essentielles pour l’étude du dossier.
- Vous ne devez pas inclure tous les renseignements présentés dans ce guide, seulement ceux qui sont indispensables.
- Assurez-vous que le partage et la conservation de ces données respectent les exigences de protection des renseignements personnels et de sécurité de l’information.