Guide de sélection des risques - santé
Le guide de sélection des risques santé est un outil pour évaluer de façon informelle l'admissibilité de votre client aux protections d'assurance santé de Desjardins Assurances d'un point de vue médical.
Une évaluation préliminaire de l'état de santé de chaque client est essentielle avant de proposer un produit d'assurance santé. Elle évite d'investir trop de temps et d'énergie sur des cas non assurables. De plus, elle peut vous aider à préparer votre client à un refus.
Note : Les informations présentées dans cette section ne sont pas exhaustives. Elles ont été retenues pour fins d'explication et de démonstration. Pour toutes questions relatives aux critères de sélection, communiquez avec le département de la tarification de Desjardins Sécurité financière aux numéros suivants : 418 838-7059, 514 285-3137, 1 877 315-8484 (sans frais).
- Fonctionnement
- Invalidité
- Maladies graves
Annulation et réouverture de dossiers
Si un dossier est fermé à la demande du client ou parce que des exigences n'ont pas été reçues, le dossier peut être réouvert sur réception des informations manquantes ou à la demande du client. Si moins de 6 mois se sont écoulés depuis la date de signature de la proposition, il est possible qu'une nouvelle proposition ou une déclaration d'assurabilité sur livraison soit nécessaire. Après 6 mois, une nouvelle proposition doit être remplie incluant les déclarations d'assurabilité.
Intérêt assurable
Pour qu'une police soit émise, il doit y avoir un intérêt assurable entre l'assuré et le preneur. Le décès de la personne à assurer doit représenter une perte pour le bénéficiaire le cas échéant. Il est donc possible de refuser une demande d'assurance pour laquelle il n'y a pas d'intérêt assurable.
Maladies ou conditions souvent rencontrées
Des questionnaires existent pour ces conditions qui nous permettent de déterminer rapidement le niveau de gravité. Tous les questionnaires sont disponibles sur Webi.
- Consommation d'alcool (03221F.pdf)
- Usage de drogue (03221F.pdf)
- Questionnaire pour troubles respiratoires (17009.pdf)
- Etc.
Montant maximum d'assurance
Le montant d'assurance total sur la tête d'un même assuré est déterminé en fonction de l'âge et du revenu du client. Il est donc important de nous transmettre les informations financières exactes pour évaluer le risque. Un questionnaire financier personnel peut être requis selon le montant demandé. (03052F.pdf). Consulter le guide de sélection financière.
Le montant d'assurance total sur la tête d'un même assuré est déterminé en fonction de l'âge et du revenu du client. Il est donc important de nous transmettre les informations financières exactes pour évaluer le risque. Un questionnaire financier personnel peut être requis selon le montant demandé. (03052F.pdf). Consulter le guide de sélection financière sur votre site sécurisé.
Voyages à l'étranger
- Au moment de soumettre une demande d'assurance, les voyages et les séjours à l'étranger influencent grandement le risque.
- Dans tous les cas où le client a déjà séjourné à l'étranger ou prévoit le faire, il faut nous fournir les noms des villes, les durées et raisons des séjours de même que les dates de départ et de retour.
- Chaque dossier fait l'objet d'une considération individuelle qui prend en considération le climat social, politique et l'aspect médical des pays en cause.
Invalidité
Tableaux des preuves d'assurabilité invalidité
SOLO Assurance salaire et SOLO Assurance proprio
| Montant mensuel $ | Âge à l'émission | ||
|---|---|---|---|
| 18-45 ans | 46-55 ans | 56 ans et + | |
| 0 à 2 000 | 1 | 1 | 1 |
| 2 001 à 3 999 | 1 | 2 | 3 |
| 4 000 à 5 999 | 3 | 3 | 4 |
| 6 000 + | 3 + ENQ + BVA + AUM | 3 + ENQ + BVA + AUM | 4 + ENQ + BVA + AUM |
| Légende | Preuves d'assurabilité demandées |
|---|---|
| 1 | Déclaration d'assurabilité |
| 2 | Déclaration d'assurabilité, examen paramédical et urine |
| 3 | Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine |
| 4 | Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine et électrocardiogramme au repos |
| ENQ | Rapport d'enquête |
| BVA | Rapport du Bureau des véhicules automobiles |
| AUM | Autorisation d'accès au bureau des véhicules automobiles (Québec seulement) |
Notes :
- Pour les personnes de 65 ans et moins les exigences sont valides pour 12 mois.
- Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.
SOLO Essentiel Assurance salaire – Maladie
| Montant mensuel $ | Âge à l'émission | |
|---|---|---|
| 18-50 ans | 51-64 ans | |
| 0 à 3 000 | 1 | 1 |
| 3 001 et + | 2 | 3 |
| Légende | Preuves d'assurabilité demandées |
|---|---|
| 1 | Déclaration d'assurabilité |
| 2 | Déclaration d'assurabilité et urine |
| 3 | Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine |
Notes :
- Utilisez la proposition d'assurance simplifiée de SOLO Essentiel Assurance salaire (15021F) disponible dans le logiciel d'illustration.
- Pour les personnes de 65 ans et moins les exigences sont valides pour 12 mois.
- Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.
Rapport du médecin traitant (RMT)
Un rapport du médecin traitant (RMT) pourrait être exigé si un client présente des problèmes de santé liés à l’une ou plusieurs des conditions suivantes :
- Cancer
- Colite ulcéreuse
- Douleurs chroniques invalidantes
- Hépatite
- Maladie de Crohn
- Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC)
- Troubles cardiaques
- Troubles cérébrovasculaires
- Troubles des reins (ex : glomérulonéphrite)
- Troubles neurologiques (ex : sclérose en plaques)
- Troubles psychologiques (ex. : maladie bipolaire, psychose, schizophrénie)
Note : Cette liste n’est pas exhaustive. D’autres conditions de santé pourraient s’y ajouter.
Maladies graves
Produits
Priorité santé, Priorité santé - enfant, Priorité santé - affaires et Option santé
| Volume assuré* ($) | 0-13 ans | 14-17 ans | 18-40 ans | 41-45 ans | 46-50 ans | 51-55 ans | 56 ans et + |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 $ à 49 999 | 1A | 1A | 1A | 1A | 1A | 1A | 1A |
| 50 000 à 100 000 | 1A | 1A | 1A | 1A | 1A | 5 | 5 |
| 100 001 à 250 000 | 1 | 1 | 1A | 4 | 5 | 5 | 5 |
| 250 001 à 500 000 | 1 | 1 | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 |
| 500 001 à 1 000 000 | 1 | 4 | 5 | 5 | 5 | 6 | 6 |
| 1 000 001 à 3 000 000 | 1 | 4 | 7 | 7 | 7 | 8 | 8 |
Légende du tableau (preuves d’assurabilité demandées)
A Admissible à une décision au point de vente avec analyse prédictive
1. Déclaration d'assurabilité
2. Déclaration d'assurabilité et urine
3. Déclaration d'assurabilité et examen paramédical
4. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical et urine
5. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine
6. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine et électrocardiogramme au repos
7. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine et questionnaire financier**
8. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine, électrocardiogramme au repos et questionnaire financier**
Notes
* Le volume assuré est le montant total d'assurance qui est souscrit dans les 6 derniers mois chez Desjardins Assurances.
** Pour l’assurance Affaires, joindre les états financiers de l'entreprise.
- Pour les personnes de 65 ans et moins, les exigences sont valides pour 12 mois.
- Pour les personnes de 66 ans ou plus, les exigences sont valides pendant 6 mois à l'exception des électrocardiogrammes au repos et à l'effort, ainsi que les rapports d'enquête qui sont valides pour 12 mois.
- Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.
Rapport du médecin traitant (RMT)
Un rapport du médecin traitant (RMT) pourrait être exigé si un client présente des problèmes de santé liés à l’une ou plusieurs des conditions suivantes :
- Cancer
- Colite ulcéreuse
- Douleurs chroniques invalidantes
- Hépatite
- Maladie de Crohn
- Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC)
- Troubles cardiaques
- Troubles cérébrovasculaires
- Troubles des reins (ex : glomérulonéphrite)
- Troubles neurologiques (ex : sclérose en plaques)
- Troubles psychologiques (ex. : maladie bipolaire, psychose, schizophrénie)
Note : Cette liste n’est pas exhaustive. D’autres conditions de santé pourraient s’y ajouter.
Le RMT sera exigé en fonction des critères ci-dessous :
| Âge | Critères |
|---|---|
| 0-17 ans | >500 000 $ |
| 18-40 ans | >1 000 000 $ |
| 41-60 ans | >500 000 $ Ou Consultation médicale < 3 mois peu importe le montant |
| 61 ans et + | >250 000 $ Ou Consultation médicale < 6 mois peu importe le montant |
Important : En plus des critères ci-dessus, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des renseignements supplémentaires au médecin traitant afin de mieux évaluer le risque.