Guide de sélection des risques - vie
Déplacement de vos clients - Pays à risques Référence :
Nous vous invitons à consulter le site gouvernemental afin de connaître les pays à risques pouvant éventuellement entraîner des surprimes, des exclusions ou des refus. Veuillez toutefois prendre note que ces renseignements sont à titre indicatif seulement et que la Sélection des risques de DSF effectuera une analyse spécifique de chacun des cas soumis.
Critères préférentiels
| Critères | P1 | P2 | P3 (standard) |
|---|---|---|---|
| Tabac/nicotine | N'a pas fait usage depuis les 10 dernières années (cigarette, pipe, cigare, cigarillo, cigarette électronique, shisha (chica) et autres substituts de tabac ou nicotine) | N'a pas fait usage depuis les 24 derniers mois (cigarette, pipe, cigare, cigarillo, cigarette électronique, shisha (chica) et autres substituts de tabac ou nicotine) | N'a pas fait usage depuis les 12 derniers mois (cigarette, pipe, cigare (24 et moins par an), cigarillo, cigarette électronique, shisha (chica) et autres substituts de tabac ou nicotine) |
| Antécédents familiaux : père, mère, frères, soeurs biologiques | Avant 60 ans, aucun décès, aucun diagnostic, d'AVC, de diabète, de maladie cardiovasculaire ou de cancer | Avant 60 ans, un seul décès ou un seul diagnostic d'accident vasculaire-cérébral, de diabète, de maladie cardiovasculaire ou de cancer | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Infraction au Code de la route | 2 en 5 ans | 3 en 5 ans | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Infraction facultés affaiblies | 0 en 5 ans | 0 en 3 ans | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Antécédents personnels | Aucun antécédent cancer, diabète, AVC, maladie cardiovasculaire | Aucun antécédent cancer, diabète, AVC, maladie cardiovasculaire | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Traitement pour contrôler l'hypertension et le cholestérol | Traité par diète et/ou 1 seul médicament (pour une ou l'autre des conditions mais pas 1 médicament par condition) | Traité par diète et/ou 1 seul médicament (pour une ou l'autre des conditions mais pas 1 médicament par condition) | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Tension artérielle | ≤ 39 ans : ≤ 130/75 40 - 54 ans : ≤ 135/80 55 - 64 ans : ≤ 140/85 65 - 80 ans : ≤ 150/90 |
≤ 39 ans : ≤ 135/80: 40 - 54 ans : ≤ 140/85 55 - 64 ans : ≤ 150/90 65 - 80 ans : ≤ 155/90 |
Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Cholestérol | ≤ 44 ans : ≤ 210 45 - 80 ans : ≤ 220 |
≤ 44 ans : ≤ 220 45 - 80 ans : ≤ 240 |
Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Cholestérol HDL | ≤ 44 ans : ≤ 4 45 - 59 ans : ≤ 5 60 - 80 ans : ≤ 5,5 |
≤ 44 ans : ≤ 5 45 - 59 ans : ≤ 5,5 60 - 80 ans : ≤ 6,0 |
Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe P1 ou P2. Une surprime pourrait être appliquée. |
Les fumeurs de cigares occasionnels ne peuvent pas se qualifier au taux préférentiel (classes P1 à P2).
| Critères | R1 | R2 (standard) |
|---|---|---|
| Tabac/nicotine | Fait actuellement usage ou a fait usage dans les 12 derniers mois des produits suivants : cigarette, pipe, cigare (à partir de 25 par an), cigarillo, cigarette électronique, shisha (chica) et autres substituts de tabac ou nicotine | |
| Antécédents familiaux : père, mère, frères, soeurs biologiques | Avant 60 ans, aucun décès, aucun diagnostic d'AVC, de diabète, de maladie cardiovasculaire ou de cancer | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Infraction au Code de la route | 3 en 5 ans | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Infraction facultés affaiblies | 0 en 3 ans | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Antécédents personnels | Aucun antécédent de cancer, diabète, AVC, maladie cardiovasculaire | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Traitement pour contrôler l'hypertension et le cholestérol | Traité par diète et/ou 1seul médicament (pour une ou l'autre des conditions mais pas 1 médicament par condition) | Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Tension artérielle | ≤ 39 ans : ≤ 135/80 40 - 54 ans : ≤ 140/85 55 - 64 ans : ≤ 150/90 65 - 80 ans : ≤ 155/90 |
Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Cholestérol | ≤ 44 ans : ≤ 220 45 - 80 ans : ≤ 240 |
Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
| Cholestérol HDL | ≤ 44 ans : ≤ 5 45 - 59 ans : ≤ 5,5 60 - 80 ans : ≤ 6,0 |
Cas où un client ne répond pas aux critères de la classe R1. Une surprime pourrait être appliquée. |
Table de poids par taille
| Taille (pieds) | Poids (lbs) P1 | Poids (lbs) P2 | Poids (lbs) R1 | Taille (pieds) | Poids (lbs) P1 | Poids (lbs) P2 | Poids (lbs) R1 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 4'10" | 140 | 144 | 144 | 5'10" | 198 | 210 | 210 |
| 4'11" | 144 | 150 | 150 | 5'11" | 202 | 216 | 216 |
| 5'0" | 148 | 155 | 155 | 6'0" | 209 | 220 | 220 |
| 5'1" | 152 | 159 | 159 | 6'1" | 215 | 226 | 226 |
| 5'2" | 156 | 164 | 164 | 6'2" | 221 | 232 | 232 |
| 5'3" | 160 | 167 | 167 | 6'3" | 227 | 240 | 240 |
| 5'4" | 165 | 172 | 172 | 6'4" | 231 | 247 | 247 |
| 5'5" | 170 | 177 | 177 | 6'5" | 235 | 254 | 254 |
| 5'6" | 175 | 183 | 183 | 6'6" | 239 | 257 | 257 |
| 5'7" | 182 | 190 | 190 | 6'7" | 245 | 261 | 261 |
| 5'8" | 187 | 196 | 196 | 6'8" | 251 | 267 | 267 |
| 5'9" | 194 | 202 | 202 | 6'9" | 257 | 274 | 274 |
Preuves d'assurabilité requises
Assurance vie temporaire (T10, T15, T20, T25, T30 et T65)
| Volume assuré* ($) | 0-17 ans | 18-40 ans | 41-50 ans | 51-60 ans | 61-65 ans | 66 ans et + |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 - 100 000 | 1A | 1A | 1A | 1A | 1A | 3 |
| 100 001 - 249 999 | 1A | 1A | 1A | 1A | 5 | 5 |
| 250 000 - 499 999 | 1A | 1A | 1A | 1A-EX ou TE | 5 | 5 |
| 500 000 | 1A | 1A-EX ou TE | 1A-EX ou TE | 5 | 5 | 5 |
| 500 001 - 2 000 000 | 1 | 1A-EX ou TE | 1A-EX ou TE | 5 | 5 | 5 |
| 2 000 001 + | 1 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 |
Légende du tableau (preuves d’assurabilité requises)
A Admissible à une décision au point de vente avec analyse prédictive
A-EX Admissible à une décision au point de vente avec exigences supplémentaires possibles à la suite de l'analyse prédictive**
1. Déclaration d'assurabilité
2. Déclaration d'assurabilité et urine
3. Déclaration d'assurabilité et examen paramédical
4. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical et urine
5. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine
TE : Déclaration d'assurabilité et télé-entrevue (télé-entrevue commandée par le siège social)***
Notes :
* Le volume assuré est le montant total d'assurance qui est souscrit dans les 6 derniers mois chez Desjardins Assurances.
** Selon les résultats de l’analyse prédictive, Desjardins Assurances sélectionnera des personnes à assurer qui devront se soumettre à une analyse complète (analyse de sang et d’urine, mesure des signes vitaux).
*** Desjardins Assurances sélectionnera des personnes à assurer qui devront se soumettre à un examen paramédical et une analyse de sang et d’urine au lieu de passer une télé-entrevue.
- Pour les personnes de 65 ans ou moins, les exigences sont valides pour 12 mois.
- Pour les personnes de 66 ans ou plus, les exigences sont valides pendant 6 mois à l'exception des électrocardiogrammes au repos et à l'effort, ainsi que les rapports d'enquête qui sont valides pour 12 mois.
- Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.
- Assurance vie permanente (T100, V10, V15, V20, V65 et V100)
- Assurance vie avec participation
- Assurance vie universelle
| Volume assuré* ($) | 0-17 ans | 18-40 ans | 41-50 ans | 51-60 ans | 61-65 ans | 66 ans et + |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 à 100 000 | 1A | 1A | 1A | 1A | 1A | 3 |
| 100 001 - 249 999 | 1A | 1A | 1A | 1A | 5 | 5 |
| 250 000 - 499 999 | 1A | 1A | 1A | 1A-EX ou TE | 5 | 5 |
| 500 000 | 1A | 1A-EX ou TE | 1A-EX ou TE | 4 | 5 | 5 |
| 500 001 - 2 000 000 | 1 | 1A-EX ou TE | 1A-EX ou TE | 5 | 5 | 5 |
| 2 000 001 + | 1 | 5 | 5 | 5 |
5 |
5 |
Légende du tableau (preuves d’assurabilité requises)
A Admissible à une décision au point de vente avec analyse prédictive
A-EX Admissible à une décision au point de vente avec exigences supplémentaires possibles à la suite de l'analyse prédictive**
1. Déclaration d'assurabilité
2. Déclaration d'assurabilité et urine
3. Déclaration d'assurabilité et examen paramédical
4. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical et urine
5. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine
TE : Déclaration d'assurabilité et télé-entrevue (télé-entrevue commandée par le siège social)***
Notes :
* Le volume assuré est le montant total d'assurance qui est souscrit dans les 6 derniers mois chez Desjardins Assurances.
** Selon les résultats de l’analyse prédictive, Desjardins Assurances sélectionnera des personnes à assurer qui devront se soumettre à une analyse complète (analyse de sang et d’urine, mesure des signes vitaux).
*** Desjardins Assurances sélectionnera des personnes à assurer qui devront se soumettre à un examen paramédical et une analyse de sang et d’urine au lieu de passer une télé-entrevue.
- Pour les personnes de 65 ans ou moins, les exigences sont valides pour 12 mois.
- Pour les personnes de 66 ans ou plus, les exigences sont valides pendant 6 mois à l'exception des électrocardiogrammes au repos et à l'effort, ainsi que les rapports d'enquête qui sont valides pour 12 mois.
- Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.
Un rapport du médecin traitant (RMT) pourrait être exigé si un client présente des problèmes de santé liés à l’une ou plusieurs des conditions suivantes :
- Cancer
- Colite ulcéreuse
- Douleurs chroniques invalidantes
- Hépatite
- Maladie de Crohn
- Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC)
- Troubles cardiaques
- Troubles cérébrovasculaires
- Troubles des reins (ex : glomérulonéphrite)
- Troubles neurologiques (ex : sclérose en plaques)
- Troubles psychologiques (ex. : maladie bipolaire, psychose, schizophrénie)
Note : Cette liste n’est pas exhaustive. D’autres conditions de santé pourraient s’y ajouter.
Le RMT sera exigé en fonction des critères ci-dessous :
| Âge | Montant ($) |
|---|---|
| 0-17 ans | >2 000 000 $ |
| 18-40 ans | >3 000 000 $ |
| 41-55 ans | >2 000 000 $ |
| 56-69 ans | >1 500 000 $ |
| 70-75 ans | >100 000 $ |
| > 75 ans | 0 $ |
Important : En plus des critères ci-dessus, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des renseignements supplémentaires au médecin traitant afin de mieux évaluer le risque.
Offre préférentielle
L'offre préférentielle permet aux personnes assurées de plus de 50 ans qui ont qualifié pour une tarification préférentielle (P1, P2 ou R1) de bonifier le montant d'assurance sans preuve d'assurabilité supplémentaire ni prime additionnelle.
L’offre préférentielle est disponible pour tous les produits d’assurance vie temporaire et s’applique aux personnes suivantes :
- 51 à 60 ans : 500 000 $ à 750 000 $
- 61 ans et plus : 250 000 $ à 750 000 $
Si la protection temporaire est individuelle : cette offre n’est pas disponible si la classe de taux P1 ou R1 est sélectionnée pour la personne assurée.
Si la protection temporaire est conjointe 1er décès : cette offre n’est pas disponible si la classe de taux P1 ou R1 est sélectionnée pour une personne assurée.
Si la protection temporaire est pour de l’assurance affaires : cette offre n’est pas disponible.
Comment ma clientèle peut-elle se prévaloir de l’offre préférentielle?
Vous n’avez qu’à cocher la case « Offre Préf. » dans le logiciel d’illustration. Vous autorisez alors Desjardins Assurances à émettre le contrat d’assurance avec un montant d’assurance plus élevé, sans que des preuves d’assurabilité supplémentaires ne soient requises. Si vous ne cochez pas la case « Offre Préf. », la prime sera diminuée.
Logiciel d’illustration