Assurance vie avec participation | Offrez l’Option de dépôt supplémentaire dès le 23 mars 2025!
Le 23 mars prochain, nous faisons évoluer notre gamme d’assurance vie avec participation en mettant à votre disposition un moyen supplémentaire pour élargir vos perspectives d’affaires : l’Option de dépôt supplémentaire (ODS).
L’ODS est une option flexible qui permet de faire croître plus rapidement les valeurs de rachat et le montant payable au décès d’un contrat d’assurance vie avec participation.
Offrez à vos clients et clientes la possibilité de faire des dépôts volontaires (périodiques ou ponctuels) permettant la souscription de bonifications d’assurance libérée. Ces dépôts peuvent varier selon l’évolution de leurs besoins et de leur budget – à la condition de respecter les règles administratives.
Offrez à nos membres et clients la possibilité de faire des dépôts volontaires (périodiques ou ponctuels) permettant la souscription de bonifications d’assurance libérée. Ces dépôts peuvent varier selon l’évolution de leurs besoins et de leur budget – à la condition de respecter les règles administratives.
Conçue particulièrement pour la clientèle aisée et fortunée et les gens d’affaires, l’ODS peut également être offerte à toute personne ayant besoin de maximiser les valeurs de son contrat de façon fiscalement avantageuse.
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Aucune preuves d’assurabilité ni financière requises |
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Caractéristiques de l’ODS et outils à votre disposition |
* Des preuves pourraient être demandées pour les contrats provenant de l’utilisation d’une garantie, d’un privilège ou d’un droit offert initialement par un autre contrat.
Avec Desjardins Assurances comme partenaire de confiance, vous pouvez devenir un pilier dans la vie de votre clientèle.
N’hésitez pas à communiquer avec votre responsable du développement des affaires, Assurance
pour élaborer des stratégies et des approches personnalisées.
À partir du 23 mars 2025, votre outil d’illustration, la proposition électronique ainsi que nos concepts de vente seront mis à jour pour tenir compte de l’ODS.
Plusieurs formulaires seront également mis à jour, voyez la nouvelle 23 mars 2025 | Mise à jour de formulaires d’assurance pour plus d’informations.
- Après la première année d’assurance, il est possible d’arrêter ou de reprendre les dépôts, ou encore d’en modifier le montant, sans fournir de preuves d’assurabilité (le dépôt minimum et le dépôt annuel permis doivent toutefois être respectés)
- Les dépôts sont permis jusqu’à 100 ans, même lorsque le contrat est libéré du paiement des primes
- L’outil d’illustration est flexible et permet d’illustrer facilement des dépôts variables à différentes durées
- Après la première année d’assurance, il est possible d’arrêter ou de reprendre les dépôts, ou encore d’en modifier le montant, sans fournir de preuves d’assurabilité (le dépôt minimum et le dépôt annuel permis doivent toutefois être respectés)
- Les dépôts sont permis jusqu’à 100 ans, même lorsque le contrat est libéré du paiement des primes
- L’outil d’illustration est flexible et permet d’illustrer facilement des dépôts variables à différentes durées
L’outil d’illustration est conçu pour simplifier vos démarches et améliorer vos interactions avec la clientèle.
L’outil d’illustration est conçu pour simplifier vos démarches et améliorer vos interactions avec nos membres et clients.
Visionnez cette courte vidéo de 6 minutes pour vous familiariser avec les nouvelles fonctionnalités de l’illustration pour offrir l’ODS. Vous y découvrirez les 2 options disponibles pour créer votre illustration :
- En fonction du montant de protection souhaité
- En fonction du budget choisi
Vous verrez aussi comment planifier des retraits futurs.
Bon visionnement!
Pour une nouvelle proposition à l’étude
Aucun formulaire à remplir! Étant donné que des preuves d’assurabilité ont déjà été fournies, transmettez simplement une nouvelle illustration dans le Suivi des dossiers en suspens. Le contrat sera produit avec un avis de divergence à faire signer par le preneur.
Pour un contrat en vigueur admissible
- Contrat d’assurance vie avec participations en vigueur avec une date d’établissement durant les 6 derniers mois
- Contrat d’assurance vie avec participations en vigueur avec une date anniversaire durant les 6 derniers mois
- Modification en traitement d’un contrat d’assurance vie temporaire (ou exercice d’une garantie d’assurabilité) vers un contrat participant à la suite de l’exercice d’un droit ou d’un privilège1
Il est possible d’ajouter l’ODS sur vos ventes faites depuis moins de 6 mois, sans avoir à attendre le prochain anniversaire du contrat. L’ajout sera effectué à la date d’établissement et les dépôts seront faits en date du jour, ce qui permettra l’acquisition de bonifications d’assurance libérée à l’âge actuel de la personne assurée.
Pour les contrats en vigueur depuis plus de 6 mois, vous pouvez ajouter l’ODS à l’anniversaire précédent s’il a eu lieu il y a 6 mois ou moins, soit le 23 septembre 2024 ou après.
Cette offre est valide jusqu’au 1er juillet 2025. Après cette date, l’ajout devra être fait à la prochaine date anniversaire du contrat.
| Montant du dépôt | Formulaire requis |
|---|---|
| Preuves d’assurabilité reçues il y a moins de 5 ans2,3 | |
| Tous les dépôts | Ajout ou modification de l’Option de dépôt supplémentaire |
| Preuves d’assurabilité reçues depuis 5 ans et plus2 | |
| Dépôts de moins de 100 000 $ | Ajout ou modification de l’Option de dépôt supplémentaire S’il y a une surprime ou une exclusion au contrat : Proposition d’assurance vie, santé et invalidité4 |
| Dépôts de 100 000 $ et plus | Proposition d’assurance vie, santé et invalidité4 |
1 Si le contrat temporaire détient une surprime ou une exclusion, l’ODS ne peut pas être offerte.
2 Veuillez considérer les preuves d’assurabilité soumises avec le contrat initial si le contrat d’assurance vie entière avec participation provient de l’exercice d’un droit, d’un privilège ou d’une garantie.
3 Si le contrat temporaire provient d’un droit d’échange, référez-vous à la section Preuves d’assurabilité reçues depuis 5 ans et plus.
4 La proposition sera mise à jour le 23 mars prochain pour tenir compte de l’arrivée de l’ODS. Aucune demande ne peut être faite avant le 23 mars 2025.
Il est recommandé de déposer le montant annuel permis dès la première année de l’ajout de l’ODS, sans quoi les dépôts annuels permis seront réduits en conséquence pour les années subséquentes
Transmettez le formulaire requis avec une illustration
- Si la date d’établissement du contrat est le 23 septembre 2024 ou après, utilisez votre outil d’illustration
- Si la date d’établissement du contrat est avant le 23 septembre 2024, écrivez à Expertise_Portefeuille_Backbook@dsf.ca pour obtenir une illustration
- Si la date d’établissement du contrat est le 23 septembre 2024 ou après, utilisez votre outil d’illustration
- Si la date d’établissement du contrat est avant le 23 septembre 2024, faites votre demande en utilisant le courriel modèle CSF - Demande d'illustration Modification majeur pour obtenir une illustration
Participez au webinaire Lancement de l’ODS et découvrez toutes les caractéristiques et les avantages de l’ODS. Des exemples concrets seront abordés afin de bonifier votre offre de service avec l’ODS.
Inscrivez-vous dès maintenant!
| Langue | Date du webinaire | Lien pour l’inscription |
|---|---|---|
| Français | 10 avril 2025 – de 13 h à 14 h 15 (HE) | Inscrivez-vous |
| Anglais | 8 avril 2025 – de 13 h à 14 h 30 (HE) | Inscrivez-vous |
| Mandarin | 9 avril 2025 – de 13 h à 14 h 30 (HE) | Inscrivez-vous |
Ces webinaires seront enregistrés et disponibles en réécoute.
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Cette formation est présentement en attente d’approbation auprès de plusieurs organismes. Une fois l’accréditation obtenue, vous recevrez un courriel et vous pourrez alors télécharger votre certificat.
Votre guide des procédures Administration de l’en-vigueur sera mis à jour pour tenir compte de l’arrivée de l’ODS, consultez-le!
Une formation est également disponible : suivez-la dès maintenant via votre outil de formation.
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